Để giải quyết các vấn đề liên quan đến chi tiêu cá nhân, bạn có thể dùng đến dịch vụ vay tín chấp của các ngân hàng. Vậy vay tín chấp là gì? Điều kiện và thủ tục để sử dụng dịch vụ này ra sao? Nếu chưa hiểu rõ, hãy tham khảo ngay bài viết bên dưới nhé.
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là gì? Đây là một hình thức cho vay không cần đảm bảo về mặt tài sản mà hoàn toàn dựa vào uy tín cá nhân và lịch sử tín dụng của người vay để ngân hàng quyết định cho vay hay không. Số tiền vay này dùng để phục vụ cho mục đích cá nhân như chi phí cho đám cưới, du lịch hoặc mua hàng tiêu dùng. Có rất nhiều khoản cho vay tín chấp phù hợp cho tất cả nhu cầu cá nhân của bạn. Một khoản vay tín chấp có thể dao động từ 10 triệu đến 500 triệu. Có thời hạn trả góp linh hoạt từ 12 đến 60 tháng đối với khoảng cho vay này.
3 điều kiện vay tín chấp ngân hàng bạn cần biết
Hồ sơ pháp lý cá nhân đầy đủ và rõ ràng
Để có thể vay tín chấp, bạn phải là công dân Việt Nam nằm trong độ tuổi lao động (18 đến 60 tuổi). Đây là điều kiện cơ bản để ngân hàng quyết định có cho bạn vay hay không.
Để lập hồ sơ vay, ngân hàng sẽ cần một số giấy tờ cần thiết. Bạn phải tham chiếu các giấy tờ căn bản sau để đáp ứng đúng yêu cầu của ngân hàng:
- Bản gốc CMND hoặc căn cước công dân còn hiệu lực. CMND có hiệu lực là 15 năm kể từ ngày cấp, CCCD hiệu lực được ghi trên mặt trước.
- Sổ hộ khẩu : Bản gốc hoặc bản sao y chứng thực trong vòng 6 tháng.
- Giấy xác nhận tạm trú, sổ tạm trú: khách hàng có hộ khẩu khác với địa chỉ đang tạm trú thì cần bổ sung thêm giấy xác nhận tạm trú của công an địa phương hoặc sổ tạm trú.
Chứng minh được thu nhập ổn định
Vay tín chấp là hình thức cho vay không dựa trên tài sản mà dựa trên uy tín của người đi vay. Đây là điều kiện cơ bản cực quan trọng để ngân hàng xét duyệt hồ sơ của bạn. Uy tín ở đây chính là việc người đi vay phải chứng minh được thu nhập tài chính ổn định và có khả năng trả nợ.
Các yêu cầu sau về các giấy tờ để chứng minh thu nhập các bạn cần lưu ý:
- Hợp đồng lao động: Hợp đồng lao động không có thời hạn hay có thời hạn còn hiệu lực.
- Sao kê tài khoản lương qua ngân hàng. Thể hiện được thu nhập trong 3-6 tháng gần nhất. Hầu hết các ngân hàng sẽ đòi bản gốc của sao kê.
- Hãy cung cấp số điện thoại cố định ở nơi làm việc để được ngân hàng nhanh chóng xác nhận và hoàn thành thủ tục.
Lịch sử tín dụng
Nếu bạn đủ 18 tuổi và chưa từng đi vay. Bạn sẽ không có phần lịch sử này. Nếu đã từng đi vay ngân hàng hay các tổ chức tín dụng như FE Credit, Home Credit…, bạn sẽ có lịch sử tín dụng. Bạn cần phải có lịch sử tín dụng tốt. Nếu rơi vào nợ xấu nhóm 2, tỷ lệ cho vay của các ngân hàng đối với bạn sẽ giảm.
Vì thế, để có một lịch sử tín dụng tốt, bạn cần phải lưu ý:
- Trả nợ đúng hạn quy định: Mọi khoản nợ cần phải thanh toán đúng hạn theo quy định của bên cho vay. Tránh để quá hạn dù chỉ một ngày. Điều đó sẽ làm bạn mất thêm phí và có thể bị lưu vào nợ xấu.
- Nếu bạn vay tại ngân hàng có tài khoản lương. Đừng quên để lại một phần lương để thanh toán các khoản vay.
- Luôn theo dõi các thông báo đến hạn của các khoản vay nếu vay khác ngân hàng.
Thủ tục vay tín chấp thực hiện thế nào
Với mỗi hình thức vay tín chấp khác nhau, bạn sẽ cần các thủ tục và cung cấp giấy tờ khác nhau:
Vay theo lương
Với hình thức này, bạn chỉ cần các giấy tờ sau để xác minh uy tín của mình:
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu.
- Bản sao CMND/Hộ chiếu.
- Bản sao hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú KT3.
- Hợp đồng lao động hoặc quyết định biên chế, bổ nhiệm.
- Sao kê lương 3 tháng gần nhất (lương chuyển khoản) hoặc xác nhận lương (lương tiền mặt).
- Thẻ Bảo hiểm y tế do công ty cấp (Nếu có).
- Ảnh 3X4.
Vay theo bảo hiểm nhân thọ
Với hình thức này, bạn chỉ cần hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ 1 năm trở lên của các công ty bảo hiểm tính tại thời điểm vay.
Hồ sơ vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ bao gồm:
- 01 tấm ảnh 3×4.
- CMND photo.
- Sổ hộ khẩu hoặc Sổ tạm trú/thẻ tạm trú.
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
- Biên lai BHNT.
Vay theo hóa đơn điện nước
Chỉ cần là chủ hóa đơn tiền điện, bạn đã có thể vay tín chấp tiêu dùng.
Hồ sơ vay tín chấp theo hóa đơn điện nước bao gồm:
- CMND (photo).
- Sổ hộ khẩu (photo nguyên cuốn, bao gồm cả trang chưa ghi chữ).
- 02 ảnh 3×4.
- Hóa đơn tiền điện 03 tháng gần nhất (Photo). Trường hợp mất hoặc thiếu thì phải cung cấp ít nhất 01 hóa đơn điện của tháng bất kỳ để nhân viên kiểm tra trên hệ thống của điện lực.
Vay theo sim Viettel
Chỉ cần bạn là chủ sở hữu thuê bao Viettel là có thể được vay trả góp để phục vụ các mục đích tiêu dùng, mua sắm…
Để vay tiền theo sim Viettel, khách hàng cần chuẩn bị các loại giấy tờ sau:
- 01 ảnh 3×4.
- Sổ hộ khẩu.
- Chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước.
Vay theo thẻ tín dụng
Bạn có được hỗ trỡ vay tín chấp theo hình thức này hay không. Phụ thuộc vào việc bạn mở thẻ tín dụng khi nào. Bạn cần chuẩn bị các thủ tục giấy tờ sau để làm hồ sơ vay theo thẻ tín dụng:
- CMND (không quá 15 năm).
- Giấy tờ tùy thân có hình.
- Hộ khẩu hoặc KT3 tại HCM, Bình Dương, Đồng Nai, Long An, Hương Yên, Bắc Ninh
- Hợp đồng lao động hoặc quyết định (tăng lương, bổ nhiệm, biên chế) hoặc giấy phép kinh doanh.
- Sao kê giao dịch của thẻ tháng gần nhất hoặc giấy xác nhận mở thẻ tín dụng.
- Photo mặt trước thẻ tín dụng (Credit Card).
Trên đây là toàn bộ thông tin về vay tín chấp là gì và các thủ tục, điều kiện xung quanh nó. Hi vọng bài viết này sẽ giúp bạn có thêm nhiều thông tin về vấn đề này.